监管洗牌一触即发 风险保障金成P2P风控首选

从“年内出台”的传言到“一周内出台”的爆料，有关监管政策的任何风吹草动都能在P2P圈内掀起一阵波澜，从业者对监管的期待和敏感程度可见一斑。业内人士认为，监管的出台同时也意味着洗牌的到来，而完善的风控将成为P2P平台在洗牌冲击中站稳脚跟的最后依靠。

P2P平台发力风控建设：“如果平台风控比较好，那我会对平台的安全性更加信任。”一位受访的投资人表示，目前，业内排名靠前的成熟P2P平台，无一不在风控建设上下功夫。

如拍拍贷的魔镜风控系统、邦帮堂的园区型风控系统等。前者是在原有的风控系统基础上，引入大数据进行整合；后者是将园区企业的水、电、煤、仓储、存货等日常运行数据纳入风控。二者都是平台对行业风控所做的创新，也是对用户资金安全负责任态度的直接体现。

上述投资人表示，风险管控的关键控制点有两个，即事前的风险防范与事后的风险控制。就P2P而言，事前风险主要表现为借款人的资信不合格，事后风险主要表现为借款人不支付本息。

由于国内征信大环境的缺失，对于事前风险的规避，目前P2P业内主要借助于第三方征信机构提供的数据，来完成信用评估初期对借款用户基本信息的了解。

以新锐P2P平台邦帮堂为例，其上线以来，陆续引入上海资信、深圳鹏元征信以及北京安融惠众等三家征信机构的数据，成为目前业内征信数据最全、征信体系最完善的P2P平台之一。

此外，为了有效过滤网络诈骗信息，邦帮堂还与国内互联网金融领域风险控制和反欺诈服务提供商同盾科技达成合作，提高了平台对网络欺诈的防范能力。

风险保障金渐成主流：对于事后的风险控制，前期大部分P2P平台选择引入担保或小贷公司对借款项目进行全额本息担保来化解和分散风险。自行业掀起“去担保化”浪潮后，设立风险保障金便成为多数平台的共同选择。

风险保障金制度由英国P2P平台RateSetter首创并引入网贷行业，目前已经被国外P2P同行广泛应用。

对国内网贷行业而言，相较于第三方担保，风险保障金对投资人权益的保障更为直接有效，也更能获得投资人信赖，于是越来越多的优质平台选择采用风险保障金制度，如人人贷、红岭创投、搜易贷、邦帮堂等，均采用风险保障金模式保护投资人本息安全。

在邦帮堂董事长寇权看来，完善平台风控，是P2P企业应对监管冲击的有力后盾。“客观来说，风控的完善程度，很大层面上也映射着一个平台的实力，只有实力强劲的平台，才有足够的人力、财力以及物力去打造真正流畅、有效的风控体系。”寇权说。

“监管洗牌”一触即发：来自第三方研究机构的数据显示，截至2015年上半年，全国P2P网贷行业的累计成交量已超过6835亿元； 2015年上半年，P2P网贷行业投资人数达218万人，较2014年全年的投资人数增加了87.93%。

目前，P2P已经得到越来越多的投资者认可，但是监管措施的缺位、平台风控体系的薄弱，也让这个处于迅猛上升期的行业出现很多乱象，影响了行业的发展。因此，想要应对即将到来的“监管”洗牌，一套严谨的风控系统自然是必不可少的。

时下，媒体关于“监管即将出台”的报道越发频繁，可见监管的脚步真的近了，而留给P2P平台充实自身实力的时间已然不多。P2P的舞台有限，想挤上去的平台又太多，能否在同行业竞争和监管洗牌的双重夹击下屹立不倒，看看自己的风控便知道。