“面签”仍是难题：面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

招行对媒体回应表示，该款产品达到认购上限，已经正式起息。此款产品要求客户在线评估风险承受能力，按照线下银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管要求。

京东和招行亦曾解释，客户的风险承受能力评估和身份认证，均由京东金融方面负责。在身份认证上，京东通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。

从监管机构的角度来看，“面签”是当前一段时间不可动摇的监管底线。所谓“面签”，就是客户新开账户必须亲临现场、亲力亲为，首次购买理财产品前必须在网点进行风险测评，并签名确认。我国台湾地区、美国以及其他地区也只对基金产品放开“面签”，大部分金融产品仍是线下销售。

业内人士指出，监管层对于银行理财产品之所以坚持面签，其原因在于：一是核实客户身份，强调理财产品购买者身份及行为的真实性，为追查资金来源提供渠道，避免某些人借此洗钱；二是管控商业银行的风险。国内理财产品有隐性的刚性兑付存在，在投资者尚未充分理解、接纳相关风险的背景下，步子不宜迈得太大；三是保护消费者的利益，一定要确认银行客户的风险承受能力，保护其对所购产品风险的知情权。总之，金融产品是有风险的，尽管互联网渠道更方便，但由其引发、蔓延的风险不容小觑。

不过，在银行业人士眼里，基金、保险等非银行资管产品不需要面签，已实现互联网渠道销售。相对而言，银行理财产品风险更低，尤其是保本型产品，可试点放开面签。上述人士亦认为，购买银行理财产品是投资行为，要求面签有合理性，但顺应互联网金融发展趋势，银行亦须在理财产品线上销售方面破题。实际上，招行网售理财产品被监管机构叫停只是金融创新与监管的一次交锋，双方后续会面的场景还会上演。金融创新是水，一旦发现缺口就会突围；金融监管是岸，时时提防漏洞，两者在其相互斗争的过程中相互促进，共同发展。