手改合同期限大幅缩水：在季末，一些资金掮客，将“拉”来存款存入某银行3天左右，助其完成存贷比考核，总利息达3‰-4.5‰。同样是为了存款，为何银行花6.5%的年息拉来较长期限的资金，而不是3‰左右的短期资金呢？

对此，一位城商行金融市场部副总经理解释，现在对分行的考核，除了季末时点数的存款，还会考核全年的平均存款，这时候需要的资金额会比较大，才能拉高日均存款余额，所以只能找协议存款。同时，季末“冲量”的费用在划转中比较麻烦，3‰的利息折算成年息可是非常高的。

不过，上述模式存在合规方面的瑕疵。1999年，中国人民银行同意商业银行试办保险公司协议存款，根据当时通知，保险协议存款仅限于5年以上（不含5年），最低起存金额3000万元，5年以下仍按同期同档次法定存款利率执行。

上述A分行人士介绍，整个协议都是在分行签，系统内显示为60个月。合同单子打印出来后，直接在合同纸上手改期限和利率，然后双方银行再盖章。“一般是改成3、6个月。7天也可以做，但来回折腾耗时间，赚的又不多。”

不过，亦有人认为，15年前的协议存款规定早已不符合市场实际。上述保险资管公司相关业务人员表示，且不说保险公司不愿意将资金按照固定利率放在银行，一放就是5年以上。就是银行也不愿意现在就锁定未来5年要支付的利率，尤其是在利率市场化的大背景下，虽然短期利率是上升趋势，但最终还是要往下走。